Pożyczka z gwarantem – na czym polega?
Pożyczka z gwarantem to rozwiązanie finansowe, które może pomóc osobom o słabszej historii kredytowej lub niskiej zdolności kredytowej. W tym artykule dokładnie wyjaśnimy, czym jest pożyczka z gwarantem, jak działa i jakie są jej zalety oraz ryzyka. Użyjemy prostego języka, aby każdy mógł łatwo zrozumieć temat.
Co to jest pożyczka z gwarantem?
Pożyczka z gwarantem (zwana też pożyczką poręczoną) to forma zobowiązania finansowego, w której oprócz pożyczkobiorcy występuje jeszcze jedna osoba – gwarant (poręczyciel). Gwarant zobowiązuje się spłacić pożyczkę, jeśli główny pożyczkobiorca nie będzie w stanie tego zrobić.
Dzięki obecności gwaranta banki i instytucje pożyczkowe chętniej udzielają pożyczek osobom, które normalnie mogłyby mieć problem z otrzymaniem kredytu – na przykład ze względu na brak historii kredytowej, niskie dochody lub wcześniejsze opóźnienia w spłatach.
Jak działa pożyczka z gwarantem?
Procedura zaciągnięcia pożyczki z gwarantem wygląda następująco:
- Wybór gwaranta – Pożyczkobiorca znajduje osobę, która zgodzi się zostać gwarantem. Najczęściej są to członkowie rodziny lub bliscy przyjaciele.
- Ocena zdolności finansowej gwaranta – Instytucja finansowa dokładnie sprawdza sytuację finansową gwaranta, jego historię kredytową i stabilność dochodów.
- Podpisanie umowy – Zarówno pożyczkobiorca, jak i gwarant podpisują umowę pożyczkową.
- Wypłata środków – Pożyczka zostaje wypłacona na konto pożyczkobiorcy.
- Spłata pożyczki – Pożyczkobiorca spłaca raty zgodnie z harmonogramem. Jeśli nie będzie w stanie tego zrobić, obowiązek spłaty przechodzi na gwaranta.
Kto może zostać gwarantem?
Gwarantem może zostać osoba, która:
- ma stabilne źródło dochodu (np. umowę o pracę, działalność gospodarczą, emeryturę),
- ma dobrą historię kredytową,
- nie jest nadmiernie zadłużona,
- jest w pełni zdolna do czynności prawnych (pełnoletnia).
Ważne: Gwarant powinien być świadomy odpowiedzialności, jaką na siebie bierze, ponieważ w razie problemów ze spłatą, to on zostanie wezwany do uregulowania zadłużenia.
Zalety pożyczki z gwarantem
Pożyczki z gwarantem mają kilka ważnych korzyści:
- Większa szansa na uzyskanie finansowania – Nawet osoby z negatywną historią kredytową mogą otrzymać pożyczkę.
- Lepsze warunki – Niższe oprocentowanie i dłuższe okresy spłaty w porównaniu do standardowych pożyczek dla osób zadłużonych.
- Budowanie historii kredytowej – Regularna spłata pożyczki pomaga odbudować lub zbudować pozytywną historię w BIK (Biurze Informacji Kredytowej).
Ryzyka związane z pożyczką z gwarantem
Mimo licznych zalet, pożyczka z gwarantem wiąże się też z pewnymi ryzykami:
- Obciążenie dla gwaranta – Jeśli pożyczkobiorca nie spłaci długu, gwarant musi to zrobić. W przeciwnym razie może mieć do czynienia z windykacją, sądem lub wpisem do rejestru dłużników.
- Napięcia w relacjach – Kwestie finansowe mogą negatywnie wpłynąć na relacje osobiste między pożyczkobiorcą a gwarantem.
- Potencjalne zadłużenie gwaranta – Spłata cudzej pożyczki może pogorszyć sytuację finansową gwaranta.
Na co zwrócić uwagę przy pożyczce z gwarantem?
Zanim zdecydujesz się na pożyczkę z gwarantem, warto:
- dokładnie przeczytać warunki umowy,
- sprawdzić wszystkie koszty dodatkowe (opłaty, prowizje),
- realistycznie ocenić swoje możliwości spłaty,
- otwarcie porozmawiać z gwarantem o wszystkich potencjalnych konsekwencjach.
Dobrą praktyką jest też stworzenie planu awaryjnego – np. ustalenie, jak szybko pożyczkobiorca spłaci dług w przypadku problemów.
Podsumowanie
Pożyczka z gwarantem to skuteczna opcja dla osób, które mają trudności z uzyskaniem standardowej pożyczki. Dzięki wsparciu gwaranta można uzyskać lepsze warunki finansowania, ale trzeba pamiętać, że to duża odpowiedzialność – zarówno dla pożyczkobiorcy, jak i dla poręczyciela. Warto dobrze przemyśleć taką decyzję i podejść do niej świadomie.
Sprawdź: Czy można dostać pożyczkę pod zastaw domu?
Źródła:
Opublikuj komentarz