Pożyczki 17 kwietnia, 2025

Jakie prawa i obowiązki ma pożyczkobiorca?

Zaciągnięcie pożyczki to poważna decyzja finansowa, która wiąże się nie tylko z dostępem do dodatkowych środków, ale także z odpowiedzialnością. Każdy pożyczkobiorca powinien znać swoje prawa i obowiązki, aby uniknąć nieprzyjemnych konsekwencji i podejmować świadome decyzje. Sprawdź, co powinieneś wiedzieć przed podpisaniem umowy pożyczki.

Prawa pożyczkobiorcy

1. Prawo do jasnych i przejrzystych informacji

Pożyczkobiorca ma prawo do uzyskania pełnych informacji o warunkach pożyczki jeszcze przed podpisaniem umowy. Instytucja finansowa musi jasno wskazać:

całkowity koszt pożyczki,
Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO),
harmonogram spłat,
wysokość odsetek i ewentualnych opłat dodatkowych.

2. Prawo do odstąpienia od umowy

Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim, pożyczkobiorca może odstąpić od umowy pożyczki w ciągu 14 dni kalendarzowych od jej podpisania – bez podania przyczyny i bez ponoszenia kosztów (poza odsetkami za okres, w którym korzystał z pieniędzy).

3. Prawo do wcześniejszej spłaty pożyczki

Pożyczkobiorca może w każdej chwili spłacić całość lub część pożyczki przed terminem. Co ważne – instytucja pożyczkowa nie ma prawa naliczyć dodatkowych opłat za wcześniejszą spłatę, a całkowity koszt powinien zostać proporcjonalnie obniżony.

4. Prawo do reklamacji

W przypadku nieprawidłowości, pożyczkobiorca może złożyć reklamację. Pożyczkodawca ma obowiązek odpowiedzieć w ciągu 30 dni. Jeśli odpowiedź nie satysfakcjonuje klienta, można zwrócić się do Rzecznika Finansowego lub skierować sprawę do sądu.

Obowiązki pożyczkobiorcy

1. Terminowa spłata zobowiązania

Najważniejszym obowiązkiem pożyczkobiorcy jest terminowe regulowanie rat zgodnie z harmonogramem. Opóźnienia mogą skutkować:

naliczeniem odsetek za zwłokę,
dodatkowymi opłatami windykacyjnymi,
wpisem do baz dłużników (np. BIK, KRD),
postępowaniem sądowym i egzekucją komorniczą.

2. Dokładne zapoznanie się z umową

Podpisanie umowy bez jej przeczytania to poważny błąd. Obowiązkiem pożyczkobiorcy jest zrozumienie zapisów umowy – w tym warunków spłaty, wysokości kosztów i ewentualnych kar umownych. W razie wątpliwości warto skorzystać z porady doradcy finansowego lub prawnika.

3. Uczciwe podanie danych

Pożyczkobiorca powinien podać zgodne z prawdą informacje o swojej sytuacji finansowej. Wprowadzenie pożyczkodawcy w błąd (np. zatajenie innych zobowiązań) może prowadzić do unieważnienia umowy, a nawet odpowiedzialności karnej.

4. Zachowanie kontaktu z pożyczkodawcą

W przypadku problemów ze spłatą warto skontaktować się z pożyczkodawcą jak najszybciej. Niektóre instytucje oferują restrukturyzację zadłużenia, zawieszenie rat lub wydłużenie okresu spłaty.

Sprawdź: Pożyczka z gwarantem – na czym polega?

Na co uważać przy zaciąganiu pożyczki?

Choć pożyczki mogą być pomocne, warto uważać na:

Ukryte opłaty – np. za rozpatrzenie wniosku, ubezpieczenie czy obsługę domową.
Chwilówki z wysokim RRSO – pozornie niska kwota może oznaczać bardzo wysoki koszt całkowity.
Pożyczki od prywatnych osób bez umowy – brak zabezpieczenia prawnego może być ryzykowny.

Zawsze sprawdzaj wiarygodność pożyczkodawcy, np. czy figuruje w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych KNF.